Näin vertailet kotivakuutuksia

Sanamuoto sinne tai tänne ei tunnu etukäteen merkittävältä kotivakuutuksen ehtoja lukiessa, mutta korvausten kannalta niillä saattaa olla huomattavakin ero.

Vakuutus- ja rahoitusneuvonta FINE:n jaostopäällikkö Riitta Haapasaari kehottaa ensimmäiseksi miettimään, mitä omaisuutta haluaa vakuuttaa ja minkälaisen vahingon varalle.

Vakuutuksen hinta kulkee käsi kädessä korvauksen laajuuden kanssa. Jos omavastuu on suuri ja korvauspiiri suppea, vakuutusmaksu pysyy pienenä.

Laajoissa vakuutuksissa maksat suurempaa vakuutusmaksua, mutta vakuutus kattaa kaikki äkilliset ja ennalta-arvaamattomat vahingot, jollei ehdoissa erikseen ole jotain rajattu pois.

Omavastuuta suurentamalla laajankin vakuutuksen maksut pienenevät.

– Voit valita, haluatko korvaukset vain isoista, katastrofaalisista vahingoista vai jopa mikroaaltouunin hajoamisesta.

Haluatko korvauksen katastrofaalisista vahingoista vai hajonneesta mikroaaltouunista?”

Kerrostaloasunnossa vakuutetaan lähinnä irtaimisto.

Omakotitalo edellyttää tontilla olevien rakennusten vakuuttamista irtaimiston lisäksi.

Arvo-omaisuus, kuten arvokkaimmat taide-esineet, kokoelmat ja korut, on usein vakuutettava erikseen.”

Irtaimistosta on hyvä tarkistaa, mihin summaan asti se on vakuutettu.

Haapasaari muistuttaa, että pienet pihavajat, leikkimökit ja puutarha istutettuine kasveineen kuuluvat yleensä rakennuksen vakuutukseen.

Sen sijaan luonnonvarainen, metsätontilla sijaitseva puusto on yleensä vakuutettava erikseen, samoin rannalla sijaitseva laituri.

Lemmikkieläinten tapaturmainen kuolema voi sisältyä kotivakuutukseen, mutta hoitokuluja varten on otettava erillinen lemmikkieläinvakuutus.

Ikäpoistotaulukoissa on eri yhtiöiden välillä eroja.”

– Summa on maksaessa pieni, mutta vahingon sattuessa ja apua tarvittaessa vakuutuksesta saatava korvaus voi olla äärimmäisen tärkeä.

Tarjous kannattaa Haapasaaren mukaan pyytää kahdelta tai enintään kolmelta yhtiöltä. Hän arvioi, että määrä on sopiva vakuutusehtojen yksityiskohtaiseen lukemiseen. Myös esitteet kannattaa lukea huolella, niissä on kerrottu olennainen.

– Sanamuodoissa saattaa olla pieniä eroja, joilla on suuri merkitys vahingon sattuessa. Tarkista, mitä vahinkoja on rajattu ulos ja mikä omaisuus sisältyy kiinteistöön ja mikä irtaimistoon.

Eri yhtiöiden välillä on eroja myös suojeluohjeissa, jotka kertovat, miten vakuutuksenkohdetta on hoidettava, jotta vahingoilta vältytään.

Korvausmäärät vaihtelevat omaisuuden laadun ja iän mukaan. Vakuutusehdoissa oleva niin kutsuttu ikäpoistotaulukko puolestaan kertoo, kuinka tiettyjen irtaimistoryhmien, kuten kodinkoneiden ja atk-laitteiden arvonalennus lasketaan.

– Taulukon perusteet vaihtelevat eri yhtiöissä. Tutustu sisältöön ajatuksella, Haapasaari neuvoo.