Lainakatto tulee pian – "Sorsii köyhiä jotka eivät voi säästää"

Lainakatto varjostaa niiden omistusasunnosta haaveilevien unelmia, joille säästäminen on hankalaa.

Päivi Tuovinen

ASUNTOLAINA Asunnon ostajalla on pian oltava 10 prosentin säästöt.

Heinäkuun alusta lukien asunnon ostajalla on oltava vähintään kymmenen prosenttia omia säästöjä tai lisävakuuksia.

Ensiasunnon ostajalla riittää viisi prosenttia – paitsi ASP-lainassa, jossa säästöosuus on edelleen kymmenen prosenttia.

Valtio ehkäisee lainakatolla ylivelkaantumista ja asuntokuplien syntymistä.

Psykologinen vaikutus sillä voi olla.”

Kansantaloustieteilijä  Osmo Soininvaara on huolissaan siitä, että kaikki halukkaat eivät enää pääse kiinni omistusasumiseen.

– Se on epäoikeudenmukaista. Omistusasuminen on pitkällä tähtäyksellä halvin asumismuoto.

Toisaalta Soininvaara ymmärtää rajoitustakin.

– Jokin jarru tarvitaan, kun korot ovat nollassa. Muuten kysyntä nostaisi asuntojen hintoja rajatta.

Asuntojen kauppaan ja vuokraamiseen erikoistunut Vuokraturvan hallituksen puheenjohtaja Timo Metsola uskoo, ettei lainakatto tuo suurta muutosta nykytilanteeseen.

– Pankit pitkälti jo noudattavat vastaavaa käytäntöä. Jokin psykologinen vaikutus sillä voi olla, hän arvioi.

Metsolan mielestä lainakatto on enemmänkin suunniteltu tulevia nousukausia silmällä pitäen, jolloin asuntokauppa uhkaa kuumeta.

Asuntokuplan syntyessä Finanssivalvonnalla on mahdollisuus laskea lainakattoa jopa 80 prosenttiin kauppahinnasta.

Silloin lainanottaja joutuisi varautumaan asuntokauppoihin 20 prosentin säästöillä tai muilla vakuuksilla.

Vielä taannoin oli tyypillistä, että pankit antoivat sataprosenttista lainoitusta.

– Nykyisin sataprosenttisen lainan saajat ovat yksittäistapauksia. Muutos tapahtui muutama vuosi sitten, kertoo OP:n liiketoiminta-alueen johtaja Jussi Huttunen.

Lainoittaminen yli 90 prosentin on mahdollista lisävakuudella. Sellaiseksi kelpaa esimerkiksi vanhempien asunto, mutta ei enää henkilötakaus.

Ostettavan asunnon vakuusarvo on yleensä 70–75 prosenttia, joten muuta vakuutta tarvitaan jo 90-prosenttiseenkin lainaan.

Pääkaupunkiseudulla ja Uudellamaalla asuntolainoja on Huttusen mukaan otettu OP-ryhmässä alkuvuodesta selvästi enemmän kuin viime vuonna.

Metsola taas ei usko, että lainakatto juurikaan lisää asuntokauppoja ennen heinäkuuta.

– En myöskään usko, että lainakatto näkyisi vuokra-asuntojen kysynnän lisääntymisenä.

Soininvaara muistelee takavuosia, jolloin Helsingillä oli asuntolainarahasto, josta tuettiin kaupunkilaisten asunnonhankintaa.

– Käytäntöön voitaisiin taas palata, hän ehdottaa.

Esimerkki lainakatosta

Asunnon kauppahinta on 100 000 euroa.

Asuntolainaa voi saada enintään 90 000 euroa.

Asunnon vakuusarvo pankille on enintään 75 000 euroa.

Asunnon vakuusarvon ylittävälle osalle 15 000 euroa tarvitaan omia säästöjä tai muu lisävakuus.

Jos lainaa otetaan yli 90 000 euroa, niin lainakaton ylittävälle osuudelle tarvitaan vakuudeksi omia säästöjä tai muita vakuuksia.

Lähde: Nordea

Written by:

Jukka Hämäläinen

Ota yhteyttä

Lisää aiheesta

Uskallatko ottaa asuntolainaa nyt? Näin pankinjohtajat arvioivatAsuntolainakorot painuivat ennätyksellisen alhaisiksi – Pankki: Maksuajat pitenevät koko ajanAsuntolainoissa hinta-alen merkkejä – ”Ennätysalhaista"”Helsingin hintakuplaa ei ole” – Selvitys: Täällä on kovimmat asuntolainataakat